Існує чимало варіантів, де знайти фінансування для ведення сільського господарства. Це банківське кредитування, небанківські установи, державні програми, гранти, пітримка міжнародних проектів, пошук інвестора. Кожен з них має свої особливості, але варто пам’ятати, що позичені кошти все ж доведеться віддавати 🙂
Який варіант обрати для свого господарства. Які є особливості отримання фінансування? Про це на вебінарі, організованому проектом USAID «Агросільрозвиток», розповів Олександр Осовець, радник з розвитку аграрних ринків проекту.
Для початку поговоримо про банки. Як не дивно, вони самі часто шукають господарства для фінансування, бо мають для цього достатньо коштів. Але банк повинен бути певний, що кредитує успішне господарство.
Як довести, що це дійсно так? По-перше, важливо мати історію офіційного бізнесу не менш як за 1 рік, краще — за 2-3 роки. Якщо господарство зареєстроване менше року, отримати кредит складно.
У такому випадку простіше взяти кредит фізичній особі, але він буде дуже дорогим – 50-60% річних. Тому цей варіант я би взагалі не радив. Чим швидше ви зареєструєтесь як суб’єкт господарювання — тим швидше можете розраховувати на кредит.
По-друге, банк звертає увагу на репутаційні ризики. Це ваша кредитна історія, платіжна дисципліна, відсутність судових суперечок, своєчасна сплата податків.
Також оцінюється ваша здатність повернути кредит з огляду на прибутковість господарства, розмір власного капіталу, поточне боргове навантаження, диверсифікацію бізнесу. Все це перевіряється шляхом аналізу офіційної звітності.
Щодо застави, то вона не вирішує проблеми, якщо ви офіційно не зареєстровані. Але якщо з цим все в порядку, то чим більша у вас застава, тим більшу суму і на довший період можна отримати.
Плюсом для господарства є готовність використовувати додаткові послуги банку — розрахунково-касове обслуговування, зарплатні проекти.
Специфічними вимогами багатьох банів є кількість землі в обробітку. Наприклад, банк готовий кредитувати при наявності 50+ га. Звичайно, якщо у вас ягідне чи молочне виробництво, то підхід буде іншим.
Банки зараз готові йти назустріч і давати попереднє рішення – наскільки реалістично вам отримати кредит, аби покрити свої потреби. Але в будь-якому випадку, чим більша сума кредиту, тим більше часу знадобиться банку, щоб прийняти рішення.
Останнім часом гарячі лінії банків дуже гарно працюють. Ви телефонуєте зі своїм питанням, вказуєте свої конкретні параметри, скільки потрібно коштів, і отримуєте консультацію. Тут важливо наперед прорахувати сумму, на що конкретно вона вам потрібна, чи прив’язана до сезону.
Ось покроковий план до отримання банківського кредиту:
- Обираємо банк, консультуємося з представником про умови кредитування і вимоги до позичальника.
- Готуємо пакет документів відповідно до вимог банку. Заповнюємо кредитну заявку/анкету і подаємо документи.
- Представник банку оглядає місце ведення бізнесу. Демонструємо кредитному експерту бізнес, активи, заставу, відповідаємо на питання.
- Отримуємо рішення кредитного комітету. Зазвичай упродовж 30 днів.
- Оформлюємо заставу, якщо це вимагається.
- Підписуємо повний пакет документів.
- Отримуємо кредит на свій рахунок у банку.
Через державні банки можна отримати доступ до урядових програм підтримки агросектору
Зверніть увагу на державні банки. Перевагою співпраці з ними є те, що ви можете отримати доступ до пільгових урядових програм підтримки агросектору.
Також через державні банки працюють міжнародні кредитні лінії. Вони, як правило, є привабливішими, ніж традиційні банківські продукти: на 1-2% нижча відсоткова ставка та кращі, гнучкі умови.
На даний час державні банки пропонують відсоткові ставки від 6% у валюті і 16,9% у гривні.
Наступного понеділка розкажемо, як отримати фінансування від небанківських фінансових установ: лізингових компаній, кредитних спілок тощо.
Приєднуйся до нашого Telegram-каналу та читай коротко про найголовніше
